Spar til egen pensjon - og få lavere skatt på kjøpet

IPS er den nye ordningen for individuell pensjonssparing. Spar inntil kr 15.000 i året, og få 28 % av sparebeløpet i lavere skatt. Innskudd og avkastning er fritatt for formueskatt, og utbetalingen beskattes som pensjonsinntekt.

Hva er IPS?

IPS (individuell pensjonssparing) er spareordningen med skattefordeler som myndighetene har etablert for å stimulere til privat pensjonssparing. Du kan spare til egen pensjon med inntil kr 15.000 i året, og få 28 % (inntil kr 4.200) av sparebeløpet lavere skatt. Innskudd og avkastning er fritatt for formueskatt, og utbetalingen beskattes som pensjonsinntekt.

Hvorfor opprette en individuell pensjonsspareavtale?

Folk flest må nå i større grad enn tidligere ta ansvar for egen økonomi i pensjonisttilværelsen. Mange som undersøker hva de som pensjonist vil få utbetalt fra Folketrygden, oppdager at dette ikke utgjør mer enn ca. 40 % av inntekten. Det vil derfor være et økende behov for å supplere med egen pensjonssparing for å opprettholde et inntektsnivå i nærheten av det man har vært vant til.

IPS - naturlig "grunnmur" i privat pensjonssparing

IPS gjør det enkelt å spare til egen pensjon, og vil for mange være den naturlige "grunnmuren" i privat pensjonssparing. Selv om beskatningen av pensjonsutbetalingene er høyere enn skattefradraget på innskuddet, er denne differansen begrenset da de fleste pensjonister ikke betaler toppskatt. Samtidig har innskuddet på dette tidspunkt stått i en årrekke og oppnådd avkastning som ikke har blitt beskattet, verdien har vært fritatt for formuesskatt og det har blitt gitt skattefradrag for innbetalingene.

At pengene er bundet som pensjonsmidler frem til pensjonsalder, innebærer i tillegg en garanti for at pengene forblir det investeringen var ment som, nemlig fremtidig pensjon. Man blir hjulpet til å motstå fristelsen for uttak underveis, og pengene kan yngle gjennom langsiktig sparing.

Dette gjør IPS til en gunstig pensjonsspareordning for folk flest. Har du imidlertid kun 5-10 år igjen til pensjonsalder, anbefales i utgangspunktet ikke IPS. Dette fordi tidshorisonten blir for kort til at avkastningen på pensjonskapitalen og skattefordelene samlet ikke veier opp for skatten du skal betale som pensjonist.

IPS hovedpunkt

• Alle over 18 år kan spare
• Spar inntil kr. 15 000,- pr år
• 28 % av sparebeløpet (inntil kr. 4.200) i skattereduksjon
• Ved utbetaling beskattes pengene som pensjonsinntekt
• Pengene er bundet frem til pensjonsalder som er fleksibel fra 62 til 75 år
• Ikke formuesskatt i spareperioden
• Ikke skatt på avkastningen i spareperioden
• Ingen administrasjonskostnader eller gevinstbeskatning ved fondsbytte
• Utbetalingsperioden må være på minst 10 år. I tillegg kan ikke utbetalingen avsluttes før fylte 77 år
• Utbetalingene skjer månedlig

Ring 09990 for mer informasjon.